Co je spoluúčast pojištění domácích zvířat?

Co je spoluúčast pojištění domácích zvířat?

Pojištění domácích mazlíčků může být matoucí k pochopení. Nejen, že musíte zvážit typy zdravotních podmínek, které chcete pro svého psa krýt, ale také musíte zvážit finanční limity plánu. Vaše rozhodnutí o těchto položkách ovlivní, kolik pomoci dostanete, pokud váš pes prodělá nehodu nebo nemoc, na kterou se vztahuje pojištění.

Pojďme do hloubky na jednu z těchto položek, odpočitatelné položky. Vysvětlíme, jaké jsou spoluúčasti na pojištění domácích zvířat a jak ovlivňují náklady na pojištění domácích zvířat.



zlatý retrívr vs labrador

Porovnáváme také dva typy spoluúčastí, roční a incidentní, a řekneme vám, jak se vyhnout tomu, abyste měli spoluúčast na pojištění domácích zvířat. Na konci tohoto krátkého článku budete lépe rozumět typu spoluúčasti, kterou chcete pro pojistku svého psa.

Obsah
  1. Co je spoluúčast v pojištění domácích zvířat?
  2. Roční vs. spoluúčast na pojištění domácích zvířat
  3. Mohu se vyhnout spoluúčasti na pojištění domácích zvířat?
  4. Závěrečné myšlenky

Co je spoluúčast v pojištění domácích zvířat?

Podle National Association of Insurance Commission (NAIC) , spoluúčast je částka peněz, kterou pojištěný souhlasil zaplatit za ošetření domácího mazlíčka předtím, než pojistitel začne vyplácet poskytnuté krytí.

Většina pojišťoven pro domácí mazlíčky vám umožňuje přizpůsobit procento úhrady, odečitatelné částky a částky výplaty vašeho plánu. Obecně platí, že čím nižší spoluúčast, tím vyšší měsíční pojistné a naopak (čím vyšší spoluúčast, tím nižší měsíční pojistné).



Zdravotní stavy vyloučené z krytí vaší pojistkou nebudou pokryty a náklady se nebudou vztahovat na vaši spoluúčast. Z vaší spoluúčasti budou také vynechány dříve existující podmínky, na které se nevztahuje vaše pojistka.

Roční vs. spoluúčast na pojištění domácích zvířat

  Pudl s penězi dolarové bankovky izolovaných na bílém pozadí
Existují dva typy odpočtů: roční a za incident.

Typ spoluúčasti, který si vyberete, ovlivní výši vašeho měsíčního pojistného a refundace, takže si vyberte moudře. Podle NAIC, krytí s roční spoluúčastí běžně stojí o 4 % až 6 % více než plán odečitatelných položek za každý incident .

Roční odpočitatelné položky vyžadují, abyste svou spoluúčast splnili jednou během pojistného období. Poté, co splníte svou roční odpočitatelnou část, budou vaše náhrady za nárok po zbytek pojistného roku strhávat pouze vaši platbu. (Rok pojistky se určuje, když zaregistrujete svého psa, nikoli na základě prvního roku.) Když svou pojistku obnovíte, vaše roční spoluúčast začíná zpět na nule a bude muset být plně splněna, než bude vaše krytí zahájeno.



Odčitatelné položky za incident vyžadují, abyste splnili svou spoluúčast za každý nový zdravotní stav, který váš pes zažije. To může být nákladné, pokud je váš pes diagnostikován s velkým množstvím nehod a nemocí. Pokud však váš pes trpí novými chronickými stavy (např. alergiemi, cukrovkou, artritidou atd.), zaplatíte za spoluúčast za tento incident pouze jednou za život vašeho psa, dokud nezanikne pojištění zvířat.

Příklady ročních a mimořádných spoluúčastí

Jak se tedy liší roční odečitatelná položka od odečitatelnosti za každý incident v průběhu pojistného roku? Níže je uveden příklad plánu s odpočitatelnou částkou 250 USD, 80% úhradou a ročním výplatním limitem ve výši 10 000 USD s roční spoluúčastí a poté odpočitatelnou částkou za každý incident.

Jak můžete vidět, roční spoluúčast může mít za následek méně kapesných z veterinárních účtů. Pokud by se však všechny odečitatelné pohledávky za každý incident týkaly cukrovky, celková úhrada by byla stejná jako u příkladu ročních odečitatelných pohledávek.



Dodatečně, v následujícím pojistném období nebudete muset platit žádnou odečitatelnou položku za každý incident za nároky související s cukrovkou nebo průjmem a pouze 39,64 USD na kožní alergie (protože jste již zaplatili 210,36 $ za odpočitatelnost podmínky), pokud by se pes znovu setkal s těmito podmínkami. S roční spoluúčastí se spoluúčast resetuje na 0 USD a vy budete muset zaplatit 250 USD jednou, bez ohledu na nároky.

Tento příklad ukazuje pouze úhradu za pojistný rok, ale nezohledňuje, kolik bylo zaplaceno za pojistné ve stejném roce. Pokud tedy bylo vaše pojistné za roční politiku spoluúčastí o 4–6 % vyšší (statistika výše), celkové náklady se přiblíží.

Oba typy odpočitatelných položek mají své výhody, takže je jen na vás, který si vyberete. Pokud vás chronické stavy znepokojují, může být tou správnou volbou spoluúčast za každý incident. Pokud vás však více znepokojují určité nechronické zdravotní stavy, pak může být lepší roční odpočitatelnost.

Naše první zkušenost se spoluúčastí na pojištění domácích zvířat

Někdo z našeho týmu měl několik psů, u kterých nakonec splnila spoluúčast. Oba s Cavalier King Charles Spaniels. Jedna záchranářka, které byla diagnostikována rakovina ve věku 6 let, a druhá se svým 2,5letým dítětem, která má během jednoho roku několik problémů.



boxerský doga mix

Poté, co jsme během prvního roku Georgieho života jako štěně zažili řadu neočekávaných zdravotních stavů, nakonec jsme mu k jeho prvním narozeninám pořídili pojištění pro domácí mazlíčky. Na oslavu jeho velkého dne jsme ho také pohostili úpravou srsti! Ukázalo se, že nakonec dostal kašel na ošetřovatele a skončil na pohotovostním veterináři, kde provedli řadu různých diagnostických testů a léčebných postupů, včetně léků proti kašli. Skončili jsme s účtem veterináře, který byl více než 1 000 $ spoluúčasti, takže jsme nakonec zaplatili pouze 10% účtu nad tuto částku. Ve stejném kalendářním roce byl na své každoroční návštěvě veterináře u svého lékaře primární péče, který zjistil srdeční šelest (což je nevyhnutelné vzhledem k jeho plemeni, ale stále šokující, protože je tak mladý). To vyžadovalo, abychom navštívili kardiologa, který provedl echogram a další skenování srdce. Nebylo zbytečné, aby navštívil specialistu, protože jsme věděli, že jeho srdce není již existujícím onemocněním a že návštěva kardio lékaře bude drahá. Nakonec nám bylo proplaceno 90 % účtu a tak jsme vděční, že jsme ho zaregistrovali, když jsme to udělali.

Mohu se vyhnout spoluúčasti na pojištění domácích zvířat?

Některé pojišťovny pro domácí mazlíčky nabízejí spoluúčast 0 USD. Volba bez spoluúčasti však pravděpodobně povede k vyššímu měsíčnímu pojistnému. Trupanion je jednou z mála společností, která nabízí možnost odečíst 0 USD.

Závěrečné myšlenky

Při nákupu pojištění domácích zvířat je třeba vzít v úvahu více než spoluúčast. Mějte na paměti nejčastější zdravotní problémy, které máte pro plemeno vašeho psa (plemena) a jaký typ krytí chcete. Roční náklady na pojistné jsou důležitou složkou. Přesto by to nemělo být jediným faktorem při vašem rozhodování o nákupu, zejména proto, že nižší pojistné se často rovná menšímu pokrytí, když to nejvíce potřebujete. Podívejte se na naše nejlepší výběr pojištění domácích zvířat pokud jste připraveni dozvědět se více o společnostech a získat nabídky na pojištění domácích zvířat.

Komentáře